Agentes de IA en banca LATAM: ¿Cómo impactan en la banca minorista y PyME?

Cómo la banca minorista y para PyMEs debe reinventar sus productos, infraestructura y experiencia para no perder relevancia frente a los agentes de IA autónomos.

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En Delto estamos convencidos de que la banca en América Latina ya está cambiando, liderada por agentes de IA que tienen la capacidad de tomar decisiones financieras para y junto a las personas y empresas. Lejos de ser una hipótesis lejana, esta realidad ya está cambiando los fundamentos del negocio bancario. Y en Delto, como socios estratégicos en innovación bancaria, pensamos que ese impacto será mayor y mejor aprovechado para quienes sepan anticiparlo.

El fin de la inercia: ¿qué significa para la banca tradicional?

McKinsey explica que el modelo clásico de ingresos bancarios –basado en depósitos pasivos y tarjetas de crédito– se sustenta en la inercia del cliente: la falta de optimización constante de sus recursos. Los agentes de IA están preparados para cambiar esa ecuación, transformando todo: desde transferir saldos entre cuentas para obtener mejor rendimiento, hasta elegir la mejor tarjeta en cada compra.

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Si el agente de IA lo puede hacer, ¿qué tiene que hacer tu banco? Claves para LATAM

Creemos que los bancos en nuestra región tienen que activar una estrategia clara en tres frentes:

a) Productos reimaginados para agentes

• Convertir la lógica de precios, tasas y recompensas en formatos legibles y optimizables por IA, con APIs abiertas y metadatos transparentes.
  
  
•  Diseñar productos fáciles de comparar y transparentes, que no solo sean atractivos para las personas, sino que también puedan ser elegidos por los agentes de IA, que hoy en día pueden ayudar a las personas a tomar decisiones y tomar decisiones optimizadas por ellos.
  
  

b) Infraestructura preparada para agentes

• Adoptar arquitecturas de acceso seguras, basadas en zero-trust: no confiar en ningún usuario ni dispositivo para conectarse a la organización hasta que se compruebe su identidad, verificación y sea estrictamente necesario; y consentimiento dinámico: que los usuarios puedan, en tiempo real, permitir o denegar qué datos compartir, con quién (o qué) y cuándo, con un control muy al detalle. Los agentes de IA de Delto, por ejemplo, tienen consentimiento dinámico para pagar facturas. Además, nuestro entorno de CX Suite, que pre procesa la información y la ejecuta en Azure, garantiza cumplimiento normativo y seguridad. Con nuestras capas de trazabilidad en tiempo real, los bancos pueden monitorear cada interacción de los agentes de IA.
  
  

c) Ecosistemas y gobernanza

• Construir tu propio ecosistema de agentes.
  
  
• Rediseñar estructura comercial, modelos de monetización (por ejemplo, revenue sharing, APIs premium) y gobernanza clara frente a errores, responsabilidad y normativa, como explican McKinsey & Company.

¿Qué hay en juego para las instituciones financieras?

Según McKinsey, en la banca minorista y para PyMEs en LATAM:

• Hay PyMEs usando muchos bancos por falta de escala y servicios, lo que abre la oportunidad de ganarles con automatización escalable.
  
  
• Hay bancos ágiles en la región que ya ganan destacándose en nichos, banca digital y cadenas minoristas colaborativas.
  
  

Nosotros aconsejamos aprovechar esta ventaja regional para pilotear propuestas con agentes: subcuentas de ahorro con sweeps automáticos, promociones inteligentes, APIs para agentes y servicios en tiempo real. 

Agentic AI con Delto: una alianza estratégica con visión humana

No creemos en soluciones plásticas ni “copy paste”. Nuestro enfoque entiende que:

• La confianza importa: no se trata solo de tecnología, sino de experiencia humana. Los agentes deben ser expuestos, explicables y reversibles.
  
  
• Género macro, enfoque micro-LATAM: sabemos que en nuestra región aún hay restricciones de infraestructura, regulación o cultura digital. Por eso diseñamos roadmaps de adopción progresiva, con pruebas de concepto (PyMEs, microsegmentos, canales digitales) que demuestran valor real incremental y construyen confianza.
  
  
• Transformación internalizada: no es suficiente con implementar IA; hay que entrenar equipos, adaptar procesos, co-diseñar con usuarios y reguladores.

¿Qué recomendamos desde Delto para empezar?

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Casos de uso del día a día con agentes de IA

Más allá de la infraestructura y la estrategia, el valor real se siente en la vida diaria de las personas. Pensemos en ejemplos simples: 

• Un agente de IA puede elegir automáticamente la tarjeta que le ofrece el mejor beneficio al cliente en cada compra
• Un agente de IA puede transferir el saldo que sobra de la semana a una subcuenta de ahorro
• Un agente de IA puede pagar facturas recurrentes como la factura de la electricidad de forma automatizada y anticipada para evitar recargos por demora 

Estos casos de uso muestran que empezar a incorporar agentes de IA no es una promesa idealizada futurista, sino una herramienta práctica para mejorar la gestión financiera de los clientes y fortalecer la relación y satisfacción con su banco.

¿Por qué Delto?

Porque no hacemos IA estandarizada, siguiendo el hype de la IA o separados del contexto de cada banco. Diseñamos estrategias realistas, centradas en el cliente, guiadas por valor y adaptadas a tus capacidades. En la era de los agentes de IA no alcanza con la lealtad, necesitamos rendimiento constante. ¿Hablamos?

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